مع قروض التجاري، يمكننا  تلبية احتياجاتك أياً كانت هذه الاحتياجات والمتطلبات حيث يمكنك الآن بناء أو شراء المنزل الذي تحلم به أو شراء سيارة جديدة أو سداد ما عليك من التزامات ومصاريف شخصية. سوف يقف مصرفنا بجانبك لدعم كافة احتياجاتك المالية وتحقيق أحلامك.  

القرض الاستهلاكي

قرض مقسط من أجل تمويل شراء السلع الاستهلاكية والمصروفات الأخرى (ماعدا الزواج) 
تخضع شروط القرض لتعليمات بنك الكويت المركزي ويجب ألا يتجاوز إجمالي مبالغ الأقساط الشهرية (لكافة القروض) 40% من صافي الراتب الشهري للموظفين و 30% للمتقاعدين.

سعر الفائدة

يتم احتساب سعر الفائدة وفقاً لسعر الخصم المحدد من قبل بنك الكويت المركزي + 3% يتم تحميلها على أساس الرصيد المتناقص وتخصم شهريا.

الضمان

يتم منح القرض مقابل تحويل راتب العميل بما في ذلك مكافأة نهاية الخدمة من جهة العمل المعتمدة سلفاً من قبل البنك (القطاع الخاص). إن حوالة الحق على راتب الموظفين بالقطاع العام مضمونة بموجب اتفاقية بين ديوان الخدمة المدنية والبنوك.

أجل القرض

  الحد الأدنى لمدة القرض 12 شهر والحد الأقصى 60 شهر.

مبلغ القرض

الحد الأدنى لمبلغ القرض 2,500 د.ك والحد الأقصى هو 15 ضعف الراتب بحيث لا يتعدى المبلغ 15000  د.ك ويبلغ الحد الأدنى لمبلغ القسط 50 د.ك.

العمر

الحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 سنة والحد الأقصى 64 سنة شريطة أن لا يتجاوز عمر المقترض 65 عاماً في السنة الأخيرة من
استحقاق القرض.

التأمين

التأمين على المقترض هو إجراء اختياري، يتم التأمين على حياة المقترض للتعويضات المرتبطة بحالات الوفاة فقط شريطة أن يقوم المقترض بدفع ما يعادل 2% من مبلغ القرض على أساس شهري. في حالة عدم رغبة المقترض في دفع قسط التأمين، يتعين الحصول على كفالة شخصية.
يتم السماح بإعادة جدولة القرض لمدة عام بعد القسط الأخير بحد أقصى 12 ضعف مبلغ القسط.

الكويتيين

الحد الأقصى لمبلغ القرض 15 ضعف الراتب بحيث لا يتعدى المبلغ 15000 د.ك شريطة أن لا يقل الراتب عن 250 د.ك ولا تقل فترة العمل عن 3 شهور (بالنسبة للعاملين في القطاع الخاص) وشهر واحد (بالنسبة للعاملين في القطاع العام) أو تحويل الراتب لدى البنوك الأخرى لمدة 3 شهور على الأقل مع تحويل الراتب على البنك التجاري لمدة شهر واحد.

غير الكويتيين

الحد الأقصى لمبلغ القرض 10 أضعاف الراتب أو مبلغ مكافأة نهاية الخدمة المستحقة (أيهما أعلى) في حالة كان راتب المقترض لا يقل عن 400 د.ك وأن لا تقل فترة العمل عن 4 شهور.
أو الحد الأقصى لمبلغ القرض 10 أضعاف الراتب مضافاً إليه مبلغ مكافأة نهاية الخدمـة في حالة كان راتب المقتـرض لا يقل عن 550 د.ك وكانت فترة عمله لا تقل عن سنتين.

أصحاب المعاشات التقاعدية

يتعين فتح حساب لدى البنك التجاري قبل ثلاثة أشهر من التقدم بطلب الحصول على القرض مع عدم تخلف المقترض عن أداء أي دين سابقاً وخلاف ذلك يتطلب الأمر الحصول على كفالة شخصية.

القرض الشخصي

قرض شخصي مقسط طويل الأجل من أجل تمويل شراء العقارات أو ترميم/تجديد المنزل وتخضع شروط القرض لتعليمات بنك الكويت المركزي.

سعر الفائدة

يتم احتساب سعر الفائدة وفقاً لسعر الخصم المحدد من قبل بنك الكويت المركزي + 3% يتم تحميلها على أساس الرصيد المتناقص وتدفع شهريا. وتسري على القرض الشخصي لمدة 5 سنوات ويجوز للبنك في نهايتها واعتبارا من القسط (61) والقسط (121) تعديل سعر الفائدة وفقا للأسعار المعلنة من قبل بنك الكويت المركزي في ذلك التاريخ شريطة أن لا يتجاوز مقدار التغيير في معدل الفائدة 2% بالزيادة أو النقصان لكل فترة.

الضمان

يتم منح القرض مقابل تحويل راتب العميل بما في ذلك مكافأة نهاية الخدمة من جهة العمل المعتمدة سلفاً من قبل البنك (القطاع الخاص).إن حوالة الحق على راتب الموظفين بالحكومة مضمونة بموجب اتفاقية بين ديوان الخدمة المدنية والبنوك.

أجل القرض

الحد الأدنى لمدة القرض 24 شهر والحد الأقصى 180 شهر.

مبلغ القرض

الحد الأدنى لمبلغ القرض 5000 د.ك والحد الأقصى 70,000 د.ك ويبلغ الحد الأدنى لمبلغ القسط 105د.ك .

العمر

الحد الأدنى لعمر المقترض هو 21 سنة والحد الأقصى 63 سنة شريطة أن لا يتجاوز عمر المقترض 65 عاماً في السنة الأخيرة من استحقاق القرض.

التأمين

التأمين على المقترض هو إجراء اختياري، يتم التأمين على حياة المقترض للتعويضات المرتبطة بحالات الوفاة فقط شريطة أن يقوم المقترض بدفع ما يعادل 2% من مبلغ القرض على أساس شهري. في حالة عدم رغبة المقترض في دفع قسط التأمين، يتعين الحصول على كفالة شخصية. يتم السماح بإعادة جدولة القرض لمدة 3 سنوات بعد القسط الأخير بحد أقصى 36 ضعف مبلغ القسط.

الكويتيين

الحد الأدنى للراتب هو 350 د.ك وفترة عمل 6 شهور على الأقل (بالنسبة للعاملين في القطاع الخاص) أو شهر واحد (بالنسبة للعاملين في القطاع العام) أوتحويل الراتب لدى البنوك الأخرى لمدة 3 شهور على الأقل مع تحويل الراتب على البنك التجاري لمدة شهر واحد.

أصحاب المعاشات التقاعدية

يتعين فتح حساب لدى البنك التجاري قبل ثلاثة أشهر من التقدم بطلب الحصول على القرض مع عدم تخلف المقترض عن أداء أي دين سابقاً وخلاف ذلك يتطلب الأمر الحصول على كفالة شخصية.

قرض التجاري قصير الأجل/ طويل الأجل

قرض يتم سداده على دفعة واحدة حيث يتم منحه مقابل رهن الوديعة/الحساب (ماعدا الحساب الجاري) لدى البنك التجاري

قرض قصير الأجل

أجل القرض:

 الحد الأدنى  3 شهور والحد الأقصى حتى 12 شهر.

سعر الفائدة:

 يتم أحتساب سعر الفائدة بنسبة% 2.5  فوق سعر الخصم المحدد من قبل بنك الكويت المركزي

قرض طويل الأجل

أجل القرض:

الحد الأدنى سنة والحد الأقصى 5 سنوات أو الموعد المحدد لحساب وديعة الكامنة

سعر الفائدة:

يتم أحتساب سعر الفائدة بنسبة% 4  فوق سعر الخصم المحدد من قبل بنك الكويت المركزي

قروض المقيمين

هل ترغب في شراء سيارة جديدة؟ أو  شراء أثاث جديد لمنزلك؟ أو دفع المصاريف الدراسية لأولادك بالمدارس أو الجامعات؟


لا داعي للبحث أو التردد، قروض المقيمين من البنك التجاري الكويتي صممت لتوفر لك السيولة الكافية لتلبية جميع احتياجاتك وتحقيق احلامك.

مهما كان راتبك، نحن مستعدون لتلبية احتياجاتك المالية. الجدول التوضيحي يظهر قيمة القرض الذي تستطيع الحصول عليه وموظفونا على أتم الاستعداد لتقديم أية معلومات إضافية أو الرد على أية استفسارات قد تكون لديك

الراتب قيمة القرض
من 250 د.ك. الى 399 د.ك يعادل قيمة مكافأة نهاية الخدمة
من 400 د.ك. الى 549 د.ك 10 أضعاف الراتب (15 ضعف الراتب للمدرسين والممرضات)
من 550 د.ك. وما فوق 10 اضعاف الراتب +قيمة مكافأة نهاية الخدمة

شروط الحصول على القرض سهلة ومبسطة، ما عليك سوى إحضار شهادة الراتب والبطاقة المدنية وسوف يقوم موظفونا  بدراسة طلبك ومنحك القرض في أسرع وقت.

الشروط والأحكام

  • العمر ما بين 21 الى 59 سنة
  • فترة التسديد ما بين سنة الى خمس سنوات
  • الحد الاقصى للقرض 15 ضعف الراتب (على أن لا يتعدى 15000 د.ك)

حسب الشروط والأحكام الائتمانية

مراكز استقبال طلبات القروض

الحين قرضك اسهل مع التجاري

من أجل تسهيل و ضمان سرعة معاملات القروض، تم تحديد الأفرع التالية خصيصا لاستقبالكم ومتابعة معاملاتكم:
  • فرع المنصورية
  • فرع القرين
  • فرع الأندلس
  • فرع جنوب السرة


معلومات مصرفية تهمك

الحملة  التوعية الموجهة للعملاء فيما يختص بالقروض الاستهلاكية والشخصية


- القرض الإستهلاكي اي القرض المقسط متوسط الأجل يمنح  للعميل بغرض
تمويل شراء احتياجاته الشخصية من السلع الإستهلاكية والمعمرة أو لتغطية نفقات التعليم
أو العلاج

- القرض الإستهلاكي اي القرض المقسط متوسط الأجل يتم سداده على أقساط شهرية خلال فترة لا تتجاوز 5 سنوات .
 

-  القرض الشخصي اي القرض المقسط طويل الأجل  يمنح للعميل ليتم استخدامه في أغراض غير تجارية وعلى وجه الخصوص ترميم أو شراء سكن خاص.

- القرض الشخصي اي القرض المقسط طويل الأجل  يتم سداده على اقساط شهرية خلال فترة لا تتجاوز 15 سنة.

-  يحظر تقديم قروض إستهلاكية، أو غيرها من القروض المقسطة، لتمويل السفر إلى الخارج أو الزواج .

- يجب ألاَّ يتجاوز مبلغ القرض الإستهلاكي خمسة عشر أمثال صافي الراتب الشهري للعميل
)بعد الاستقطاعات) أو الدخل الشهري المستمر، وبحد أقصى 15 ألف دينار.

- يتعين ألاّ يتجاوز إجمالي القروض المقسطة التي تمنح للعميل الواحد عن 70 ألف دينار.
(يدخل ضمنه الحد الأقصى المقرر للقروض الإستهلاكية )

- يتوجب على البنك أن يحصل من الجهة التي يعمل بها طالب القرض على شهادة تتضمن تفاصيل راتبه الشهري وكافة الاستقطاعات الشهرية، أو الحصول على ما يفيد توافر مصدر للدخل الشهري المستمر .

- يجب ألا تتجاوز أقساط القروض الإستهلاكية والقروض المقسطة ) الإسكانية ( التي يحصل
عليها العميل عن 40 ٪ من صافي الراتب الشهري ) بعد الاستقطاعات ( أو الدخل الشهري
المستمر للعميل، أو عن 30 ٪ بالنسبة للقروض المقدمة للمتقاعدين .

- في حال تقدم العميل للحصول على قرض )إستهلاكي أو مقسط( وتضمنت شهادة الراتب
المقدمة منه ما يشير إلى حصوله على بدل إيجار، فإنه يتعين أن يستبعد هذا البدل من الراتب لدى
احتساب نسبة مجموع الأقساط إلى صافي الراتب والتي يتعين ألا تجاوز 40 ٪ .

- يتعين على البنك الإستعلام من شركة شبكة المعلومات الإئتمانية Ci-Net))  عن بيانات العميل بشأن
القروض / التمويل الإستهلاكي والمقسط الحاصل عليه، للتحقق من حجم الالتزامات المالية للعميل لدى  البنوك والشركات الأخرى، وكذلك التأكد من عدم تجاوز مجموع الأقساط الشهرية عن 40 ٪  من راتبه أو دخله الشهري  او 30% بالنسبة للمتقاعدين.


- يمكن للعميل المنتظم في السداد، وفي اي وقت، طلب اعادة ترتيب شروط التعاقد المبرم مع البنك بنفس نوعية القرض القائم بحيث يستطيع زيادة او تخفيض قيمة القسط او المدة شريطة عدم تجاوز المدة القصوى للقروض الاستهلاكية او الشخصية او الحد الاقصى لنسبة القسط الشهري

- الحد الأقصى لأسعار الفائدة على القروض الإستهلاكية والقروض المقسطة محدد بما لا يزيد
عن  3٪ فوق سعر الخصم الذي يحدده بنك الكويت المركزي .

-  لا يجوز خصم الفائدة مقدماً، سواء كان ذلك بالنسبة للقروض الإستهلاكية أو القروض
المقسطة .

- يتم تطبيق سعر فائدة ثابت على القروض الإستهلاكية، وفقاً لأسعار الفائدة الإتفاقية السارية عند
منح القرض .

-  يتم تطبيق سعر فائدة ثابت على القروض المقسطة، وفقاً لأسعار الفائدة الإتفاقية السارية عند منح
القرض، ويتم مراجعة أسعار الفائدة المطبقة كل خمس سنوات خلال أجل القرض

- عند مراجعة سعر الفائدة المطبقة على القروض المقسطة في نهاية كل خمس سنوات من أجل القرض المقسط  لا  يتجاوز مقدار التغيير في معدل الفائدة 2٪ ) سواء بالزيادة أو النقص ( عن سعرالفائدة الإتفاقية المطبق بمقتضى عقد القرض قبل التغيير حسب سعر الخصم عند تاريخ المراجعة.

- الزوج والزوجة لا يستطيعون كفالة بعضهم  لدى الحصول على قرض

- يتوجب على البنوك اعطاء عملاء القروض الاستهلاكية والمقسطة فترة للمراجعة ( Reflection Period) ومدتها على الأقل يومي عمل بحيت يتم تزويد العميل بنسخة - غير موقعة وغير نهائية - من عقد القرض بالاضافة الى جدول مبسط يظهر قيمة وعدد أقساط القرض ومكونات كل قسط من الفائدة والمبلغ المسدد من أصل القرض بافتراض الانتظام في السداد بالاضافة الى إجمالي قيمة الفوائد والمبالغ التي سيتم سدادها حتى نهاية أجل القرض وبيان التغيرات المحتملة في أعباء التمويل بالنسبة للقروض المقسطة بافتراض زيادة سعر الفائدة بالحد الأقصى المقرر ) ٢٪( كل خمس سنوات .

-  يستثنى  من فترة المراجعة ( Reflection Period) القروض المقدمة لغرض العلاج والتي يمكن منحها مباشرة دون انتظار فترة المراجعة

- خلال فترة المراجعة ( Reflection Period) لا يترتب على العميل أية التزامات، وبحيث يتم توقيع العقد النهائي بعد انتهاء تلك الفترة في حال موافقة الطرفين.

- يحق للعميل إعادة ترتيب شروط التعاقد مع البنك بشأن القروض الاستهلاكية أو المقسطة المقدمة له، بما يمكنه من الحصول على قرض جديد بنفس نوعية القرض القائم، شرط أن يكون العميل قد انتظم في سداد ما لا يقل عن ٣٠٪ من عدد الأقساط المحددة للقرض الاستهلاكي أو المقسط في تواريخ استحقاقها وفقاً لشروط العقد المبرم معه،دون الاعتداد بالسداد المبكر.

- يجب على العميل تزويد البنك بكافة المستندات التي تؤيد استخدام القرض في الغرض الممنوح من اجله

- في حال عدم التزام العميل بتزويد البنك بالمستندات التي تؤيد استخدام القرض في الغرض الممنوح لا يتم  منح العميل اية تسهيلات اضافية في المستقبل
 
- لا يمكن الدمج بين الرواتب لاكثر من شخص بغرض الحصول على قرض 

- القرض الإستهلاكي اي القرض المقسط متوسط الأجل يمنح  للعميل بغرض
تمويل شراء احتياجاته الشخصية من السلع الإستهلاكية والمعمرة أو لتغطية نفقات التعليم
أو العلاج

- القرض الإستهلاكي اي القرض المقسط متوسط الأجل يتم سداده على أقساط شهرية خلال فترة لا تتجاوز 5 سنوات .
 

-  القرض الشخصي اي القرض المقسط طويل الأجل  يمنح للعميل ليتم استخدامه في أغراض غير تجارية وعلى وجه الخصوص ترميم أو شراء سكن خاص.

- القرض الشخصي اي القرض المقسط طويل الأجل  يتم سداده على اقساط شهرية خلال فترة لا تتجاوز 15 سنة.

-  يحظر تقديم قروض إستهلاكية، أو غيرها من القروض المقسطة، لتمويل السفر إلى الخارج أو الزواج .

- يجب ألاَّ يتجاوز مبلغ القرض الإستهلاكي خمسة عشر أمثال صافي الراتب الشهري للعميل
)بعد الاستقطاعات) أو الدخل الشهري المستمر، وبحد أقصى 15 ألف دينار.

- يتعين ألاّ يتجاوز إجمالي القروض المقسطة التي تمنح للعميل الواحد عن 70 ألف دينار.
(يدخل ضمنه الحد الأقصى المقرر للقروض الإستهلاكية )

- يتوجب على البنك أن يحصل من الجهة التي يعمل بها طالب القرض على شهادة تتضمن تفاصيل راتبه الشهري وكافة الاستقطاعات الشهرية، أو الحصول على ما يفيد توافر مصدر للدخل الشهري المستمر .

- يجب ألا تتجاوز أقساط القروض الإستهلاكية والقروض المقسطة ) الإسكانية ( التي يحصل
عليها العميل عن 40 ٪ من صافي الراتب الشهري ) بعد الاستقطاعات ( أو الدخل الشهري
المستمر للعميل، أو عن 30 ٪ بالنسبة للقروض المقدمة للمتقاعدين .

- في حال تقدم العميل للحصول على قرض )إستهلاكي أو مقسط( وتضمنت شهادة الراتب
المقدمة منه ما يشير إلى حصوله على بدل إيجار، فإنه يتعين أن يستبعد هذا البدل من الراتب لدى
احتساب نسبة مجموع الأقساط إلى صافي الراتب والتي يتعين ألا تجاوز 40 ٪ .

- يتعين على البنك الإستعلام من شركة شبكة المعلومات الإئتمانية Ci-Net))  عن بيانات العميل بشأن
القروض / التمويل الإستهلاكي والمقسط الحاصل عليه، للتحقق من حجم الالتزامات المالية للعميل لدى  البنوك والشركات الأخرى، وكذلك التأكد من عدم تجاوز مجموع الأقساط الشهرية عن 40 ٪  من راتبه أو دخله الشهري  او 30% بالنسبة للمتقاعدين.


- يمكن للعميل المنتظم في السداد، وفي اي وقت، طلب اعادة ترتيب شروط التعاقد المبرم مع البنك بنفس نوعية القرض القائم بحيث يستطيع زيادة او تخفيض قيمة القسط او المدة شريطة عدم تجاوز المدة القصوى للقروض الاستهلاكية او الشخصية او الحد الاقصى لنسبة القسط الشهري

- الحد الأقصى لأسعار الفائدة على القروض الإستهلاكية والقروض المقسطة محدد بما لا يزيد
عن  3٪ فوق سعر الخصم الذي يحدده بنك الكويت المركزي .

-  لا يجوز خصم الفائدة مقدماً، سواء كان ذلك بالنسبة للقروض الإستهلاكية أو القروض
المقسطة .

- يتم تطبيق سعر فائدة ثابت على القروض الإستهلاكية، وفقاً لأسعار الفائدة الإتفاقية السارية عند
منح القرض .

-  يتم تطبيق سعر فائدة ثابت على القروض المقسطة، وفقاً لأسعار الفائدة الإتفاقية السارية عند منح
القرض، ويتم مراجعة أسعار الفائدة المطبقة كل خمس سنوات خلال أجل القرض

- عند مراجعة سعر الفائدة المطبقة على القروض المقسطة في نهاية كل خمس سنوات من أجل القرض المقسط  لا  يتجاوز مقدار التغيير في معدل الفائدة 2٪ ) سواء بالزيادة أو النقص ( عن سعرالفائدة الإتفاقية المطبق بمقتضى عقد القرض قبل التغيير حسب سعر الخصم عند تاريخ المراجعة.

- الزوج والزوجة لا يستطيعون كفالة بعضهم  لدى الحصول على قرض

- يتوجب على البنوك اعطاء عملاء القروض الاستهلاكية والمقسطة فترة للمراجعة ( Reflection Period) ومدتها على الأقل يومي عمل بحيت يتم تزويد العميل بنسخة - غير موقعة وغير نهائية - من عقد القرض بالاضافة الى جدول مبسط يظهر قيمة وعدد أقساط القرض ومكونات كل قسط من الفائدة والمبلغ المسدد من أصل القرض بافتراض الانتظام في السداد بالاضافة الى إجمالي قيمة الفوائد والمبالغ التي سيتم سدادها حتى نهاية أجل القرض وبيان التغيرات المحتملة في أعباء التمويل بالنسبة للقروض المقسطة بافتراض زيادة سعر الفائدة بالحد الأقصى المقرر ) ٢٪( كل خمس سنوات .

-  يستثنى  من فترة المراجعة ( Reflection Period) القروض المقدمة لغرض العلاج والتي يمكن منحها مباشرة دون انتظار فترة المراجعة

- خلال فترة المراجعة ( Reflection Period) لا يترتب على العميل أية التزامات، وبحيث يتم توقيع العقد النهائي بعد انتهاء تلك الفترة في حال موافقة الطرفين.

- يحق للعميل إعادة ترتيب شروط التعاقد مع البنك بشأن القروض الاستهلاكية أو المقسطة المقدمة له، بما يمكنه من الحصول على قرض جديد بنفس نوعية القرض القائم، شرط أن يكون العميل قد انتظم في سداد ما لا يقل عن ٣٠٪ من عدد الأقساط المحددة للقرض الاستهلاكي أو المقسط في تواريخ استحقاقها وفقاً لشروط العقد المبرم معه،دون الاعتداد بالسداد المبكر.

- يجب على العميل تزويد البنك بكافة المستندات التي تؤيد استخدام القرض في الغرض الممنوح من اجله

- في حال عدم التزام العميل بتزويد البنك بالمستندات التي تؤيد استخدام القرض في الغرض الممنوح لا يتم  منح العميل اية تسهيلات اضافية في المستقبل
 
- لا يمكن الدمج بين الرواتب لاكثر من شخص بغرض الحصول على قرض